So finanzieren die Deutschen:
Die Top 6 Verwendungszwecke

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Kredite sind attraktiv und günstig wie nie zuvor

Die Entwicklung der Kreditzinsen in den letzten Jahren hat einen eindeutigen Trend: Nach unten! Inzwischen befindet sich der Leitzins auf einem Rekordtief und dies hat vor allem für Kreditnehmer Vorteile. Nie war es so einfach einen günstigen Kredit aufzunehmen. Ob und wie lange dieser Trend anhalten wird ist noch ungewiss. Auf lange Sicht wird es sicherlich wieder einen Anstieg der Zinsen geben, deshalb ist es sinnvoll, sich bereits jetzt die günstigen Kreditzinsen langfristig zu sichern.

Viele Deutsche nutzen daher die Gunst der Stunde und suchen nach einem Kredit, der ihnen ihre Wünsche erfüllen kann. Aber nicht immer ist es nur die Erfüllung eines Traums der finanziert werden soll, es kann auch andere Gründe geben, wie notwendige Anschaffungen und unvorhergesehen Ausgaben. Der große Vorteil derzeit: Der niedrige Leitzins wirkt sich auf alle Kreditarten aus, so dass man immer von günstigen Angeboten profitieren kann.

Kreditart clever wählen

Frau vergleicht am TabletBevor man sich auf die Suche nach dem besten Kredit macht, sollte man zuerst klären, was überhaupt finanziert werden soll. Denn es gibt nicht nur eine einzige Kreditart, sondern viele. Für zahlreiche Situationen gibt es spezielle Kredite, die oft günstiger sind und bessere Konditionen bieten, als ein traditioneller Kredit. Ein kurzer Überblick über die Kreditvarianten, die von den derzeit günstigen Zinsen profitieren.

Ratenkredit

Die meisten Kredite sind Ratenkredite. Das bedeutet man leiht sich Geld von der Bank und zahlt dieses in Raten, meist monatlich, zurück. Die Geldmenge, die man sich leihen kann, ist dabei grundsätzlich nicht beschränkt. Sie ist aber von der Bonität des Kreditnehmers abhängig.

Umgangssprachlich ist mit Ratenkredit meistens ein einfacher Konsumkredit gemeint, bei dem das Geld an keinen Verwendungszweck gebunden ist. Tatsächlich sind aber auch andere Kreditarten, wie zum Beispiel Baufinanzierungen, Ratenkredite, die in gleich bleibenden Raten abbezahlt werden.

Autokredit

Möchte man sich mit einem Kredit ein Auto anschaffen, egal ob neu oder gebraucht, ist es sinnvoller einen Autokredit statte eines normalen Ratenkredits abzuschließen. Bei einem Autokredit dient das erworbene Kfz als Sicherheit, so dass Banken bessere Konditionen gewähren.

Baufinanzierung

Die Baufinanzierung und auch der Immobilienkredit werden meist über eine sehr hohe Geldmenge abgeschlossen. Sie dient nur zur Finanzierung einer Immobilie, entweder durch Kauf oder Bau. Bei einer Baufinanzierung wird das erworbene Haus oder die Wohnung als Sicherheit bei der Bank hinterlegt, so dass Banken eine geringeres Risiko eingehen, wenn sie Geld für eine Immobilienfinanzierung zur Verfügung stellen. Dies wirkt sich auch auf die Konditionen aus.

Kredit zur Umschuldung

Eine Kreditvariante ist die Umschuldung. In diesem Fall hat man bereits einen Kredit und nimmt einen anderen Kredit auf um ersteren abzubezahlen. Das hört sich kompliziert an, ist aber eigentlich ganz einfach. Man löst den alten Vertrag auf, um einen neuen günstigen Kredit aufzunehmen. So kann man alte Konditionen los werden und mit einem neuen Kredit Zinsen sparen.

Dies ist übrigens nicht nur bei Ratenkrediten sinnvoll. Auch Dispokredite können mit einer Umschuldung abgelöst werden. Gerade Dispositionskredite von Girokonten haben oft sehr hohe Zinssätze. Ratenkredite sind im direkten Kredit Vergleich günstiger.

Rahmenkredit und Dispokredit

Sowohl der Dispokredit als auch der Rahmenkredit stehen im Zusammenhang mit dem Girokonto. Da sie nicht unabhängig sind, wirken sich die Leitzinsen nicht derart stark auf ihre Konditionen aus, wie es bei anderen Kreditarten der Fall ist. In einem Kreditvergleich wird schnell deutlich, dass Ratenkredite bessere Angebote bieten. Dennoch haben auch der Dispo- und auch der Ratenkredit ihre Berechtigung bei kurzfristigen, kleineren Beträgen.

Von wem erhält man einen günstigen Kredit?

Die meisten Banken bieten heutzutage verschiedene Kreditarten an, egal ob es sich um eine Filialbank handelt oder um eine Direktbank, die keine eigenen Filialen mehr unterhält. Dank der großen Anzahl an Banken überbieten diese sich auch mit Angeboten für günstige Kredite. Aber welche Bank hat den günstigsten Kredit? Dies findet man am besten mit einem Kreditvergleich heraus.

So ist man auch vor unseriösen Angeboten geschützt. Im Pool der günstigsten Kredite tummeln sich auch immer noch zwielichtige Anbieter. Diese werben oft mit übertrieben guten Zinssätzen und Krediten ohne Bonitätsprüfung.

Egal, ob man einen günstigen Kredit sucht oder sich vor unseriösen Angeboten schützen möchte: Mit einem Kreditvergleich findet man seriöse Banken und günstige Kreditangebote ganz einfach und bequem von Zuhause aus.

Mit online Vergleich Kredit leichter finden

Ein Online Kredit Vergleich ist sehr einfach. Günstige Angebote und Kredit Testsieger können damit schnell gefunden werden. Es ist sehr praktisch, einen Kredit Test durchzuführen, um das passende Angebot zu finden – der Gang von Filiale zu Filiale entfällt und man muss sich nicht mit dem nächstbesten Angebot zufriedengeben, sondern hat eine breite Auswahl, sowie eine Bewertung der Konditionen.

Man sollte aber darauf achten, dass man mit einem Rechner die Kredite kostenlos vergleichen kann. Werden für die Auswertung Gebühren erhoben, kann man davon ausgehen, dass der Anbieter des Kreditvergleichs unseriös ist.

So funktioniert der Kreditvergleich

Frau mit Taschenrechner in der HandEs ist kinderleicht, aktuelle Kreditzinsen miteinander zu vergleichen. Dazu gibt man einfach die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit an. Im Kreditvergleich werden dann dazu passende Angebote angezeigt. Die Kredite mit den niedrigsten Zinsen werden ganz oben gelistet. Hat der jeweilige Kredit einen Festzins, so wird für die Laufzeit und Kreditsumme nur ein Zins angezeigt. Hängt der Zinssatz von der Bonität des Kreditnehmers ab, wird eine Zinsspanne angezeigt. Es entscheidet sich dann erst bei Antragstellung, welcher Zinssatz innerhalb dieser Spanne konkret angeboten wird.

Mit dem Kredit Vergleich den Kredit Testsieger finden

Neben günstigen Kreditzinsen gibt es noch weitere Aspekte, auf die man bei der Wahl eines Kredits achten kann. So werden regelmäßig von verschiedenen Finanzmagazinen Kredit Testsieger ermittelt. Bei einem solchen Kredit Test werden nicht nur Konditionen verglichen, sondern auch weitere Punkte, wie Service und Flexibilität überprüft.

Im Kreditvergleich von testsieger-kredit.de werden Auszeichnungen extra aufgeführt, so dass man auf den ersten Blick erkennen kann, ob die Bank einen Testsieger Kredit im Angebot hat. Zusammen mit einem Kreditvergleich kann sich jeder sicher ein Urteil bilden und die besten Kredite für die persönliche Situation finden.

Kredit online beantragen

Hat man sich für das Angebot eines günstigen Kredits entschieden, sei es durch eigene Recherchen oder die Nutzung eines Kreditvergleichs, kann man diesen ganz einfach online beantragen. So kann man bequem von Zuhause aus die notwendigen Schritte einleiten. Bei Bedarf müssen allerdings wichtige Unterlagen, wie etwa Gehaltsabrechnungen, an die Bank gesendet werden. Außerdem ist ein PostIdent Verfahren notwendig, um die Identität des zukünftigen Kreditnehmers einwandfrei festzustellen.

Generell bleibt festzuhalten, dass eine Online Kreditsuche viele Vorteile bietet. Der Kredit kann besser verglichen, schneller beantragt und in kürzerer Zeit ausgezahlt werden. So kann man sich Wünsche schneller erfüllen und sich über eine günstige Finanzierung freuen.