Kreditzinsen

Um Kreditzinsen kommen Kunden nicht herum, wenn sie einen Kredit aufnehmen. Es ist nur natürlich, dass man sich immer auf die Suche nach dem günstigsten Kreditzins macht. Dies ist derzeit auch leichter als je zuvor, denn die Kreditzinsen sind günstig wie nie. Passende Angebote gibt es also Zuhauf. Doch das heißt nicht, dass ein Kreditzinsen Vergleich jetzt sinnlos ist. Auch wenn die Kreditzinsen aktuell sehr niedrig sind, sollte man noch die Angebote vergleichen.

Warum sind aktuelle Kreditzinsen so günstig?

Laptop, Berechnungen, UnterlagenDass der Kreditzins so niedrig ist, liegt an der allgemeinen wirtschaftlichen Lage. Das Zinsniveau am Finanzmarkt ist sehr niedrig. Dies liegt in erster Linie an der Zinspolitik der EZB. Diese legt derzeit besonders niedrige Zinsen fest, um die Wirtschaft und insbesondere die Kreditvergabe zu beflügeln. Dadurch sind auch die Zinsen für Verbraucher recht niedrig. Bei Sparzinsen ist dies sehr ärgerlich, doch bei Krediten profitieren Kunden davon. Deshalb zeigt die Kreditzinsen Entwicklung der letzten Jahren auch beständig nach unten. Wer also jetzt eine Finanzierung benötigt, zahlt dafür wesentlich weniger als die Kreditnehmer vor einigen Jahren – Tendenz weiter sinkend.

Woraus besteht der Kreditzins?

Kreditzinsen bestehen aus zwei verschiedenen Zinsen, dem Sollzins (Nominalzins) und dem Effektivzins. Beide Zinsen sind bezeichnend für den Kredit, wenn auch nur einer wirklich anzeigt, wie teuer der Kredit ist. In den Effektivzins fließen noch Bearbeitungsgebühren, Tilgung und weitere Kosten. Man kann also sagen, dass der Effektivzins der Sollzins plus alle restlichen Gebühren ist. Damit ist der Effektivzins wesentlich aussagekräftiger, da er den endgültigen Preis für den Kredit anzeigt. Wer also verschiedene Angebote einem Kreditzinsen Vergleich unterzieht, sollte immer diesen Kreditzins heran nehmen und auch bei Angeboten von Banken diesen Zinssatz erfragen. Andernfalls kann man nicht sicher sein, wie teuer der Kredit letztlich wird.

Wovon hängt der Kreditzins ab?

Paar informiert sich am Laptop

Neben der allgemeinen Marktlage, beeinflussen noch weitere Faktoren die Höhe der Kreditzinsen. Im Gegensatz zum Zinsniveau, das von externen Fakoren wie dem Leitzins abhängt, kann man andere Punkte bei den Kreditzinsen selbst beeinflussen. Der individuelle Kredit Zinssatz hängt auch von diesen Faktoren ab:

  • Laufzeit
  • Kredithöhe
  • Bonität


Laufzeit

Die Kreditlaufzeit ist ein wichtiger Faktor für die Beeinflussung des Kreditzinssatzes. Generell gilt: Je länger die Kreditlaufzeit, desto höher das Risiko eines Kreditausfalls und desto höher der Kreditzins. Wer im Gegenzug eine kürzere Laufzeit wählt, zahlt meist höhere Raten, hat aber auch niedrigere Zinsen und Gesamtkosten. Diese Variante ist daher empfehlenswert, sollte jedoch nicht an die Schmerzgrenze ausgereizt werden, weil man sonst schnell in die Bredouille geraten könnte, wenn man die Rate nicht mehr zahlen kann.

Kredithöhe

Auch die Kredithöhe bestimmt natürlich den Zinssatz. Oft gilt bei Krediten ein anderer Zinssatz je Kredithöhe, doch es kann nicht gesagt werden, in welche Richtung der Zins dann pauschal geht. Indirekt beeinflusst die Kredithöhe den Kreditzins dahingehend, dass man mit höherem Bedarf auch höhere Gesamtkosten hat.

Bonität

Die Bonität ist ebenso ein sehr wichtiger Faktor bei Kredit Zinsen. Generell müssen Kreditnehmer bestimmte Voraussetzungen erfüllen, wenn sie einen Kredit erhalten wollen. Dazu gehört beispielsweise ein gesichertes Einkommen und keine negativen SCHUFA-Einträge. Dennoch unterscheiden Banken zwischen bonitätsabhängigen und -unabhängigen Krediten. Dies heißt jedoch nicht, dass bonitätsunabhängige Kredite für jede Bonität zu haben sind. Es bezieht sich vielmehr auf den Kreditzins. Bei bonitätsabhängigen Krediten hängt die Zinshöhe von der Bonität des Kunden ab. Hier erhalten Kunden mit guter Bonität einen günstigeren Kreditzins als andere Kunden. Bei bonitätsunabhängigen Krediten erhält jeder akzeptierte Kunde den gleichen Zinssatz für seinen Kredit. Es handelt sich also um einen Festzinskredit.

Aktuelle Kreditzinsen vergleichen

Um den passenden Kredit zu finden, sollte man unbedingt Kreditzinsen vergleichen. Denn trotz niedriger Zinsen können die Angebote bisweilen stark auseinanderklaffen. Man sollte daher immer zuerst einen Kreditzinsen Vergleich konsultieren. Damit können aktuelle Kreditzinsen auf einen Blick gesehen werden. Hierzu gibt man nur die gewünschte Kredithöhe und die Laufzeit an und erhält die passenden Kredite entsprechend der Anfrage angezeigt. Im Anschluss kann man sich einfach durch die verschiedene Angebote klicken und diese vergleichen. Die Beantragung ist dann meist eine Sache von wenigen Minuten und in vielen Fällen erhält man auch eine Sofortentscheidung darüber, ob der Kredit gewährt wird.