Längst Trend: Online Kredite

Schuhe kaufen, Handy Vertrag abschließen, den Partner fürs Leben finden – alles kann man inzwischen ganz einfach online machen. Warum nicht auch einen Kredit online aufnehmen? Viele schrecken davor zurück, wichtige Finanzgeschäfte über das Internet abzuwickeln, dabei ist dies unnötig. Schließlich kommt der endgültige Abschluss eines Online Kredits erst zustande, wenn man den Vertrag unterschreibt. So kann man sich umfassend online informieren und muss keine Angst haben, vorschnell einen Kredit abzuschließen. Es ist also nicht überraschend, dass immer mehr Kredite online abgeschlossen werden, schließlich bietet ein Online Kredit viele Vorteile die man nutzen kann.

Die Vorteile eines Online Kredits

Ob für kleine Wünsche oder große Projekte, mit einem Kredit lässt sich vieles finanzieren. Die Frage ob man einen Kredit online oder in einer Bankfiliale abschließen möchte, ist auch eine Frage der persönlichen Vorlieben. Man sollte aber bedenken, dass ein Online Kredit einige Vorteile gegenüber dem klassischen Bankkredit hat.

Große Auswahl und leicht erreichbar

Bevor das Internet die Welt eroberte, war es üblich Kredite in der Bank abzuschließen. In der Regel musste man sich mit den ansässigen Bankniederlassungen zufrieden geben. Vor allem in kleineren Orten blieb damit die Auswahl sehr überschaubar. Auf dem gesamten deutschen Markt gibt es aber zahlreiche Anbieter und noch mehr Kreditangebote! Und dank des Internets sind all diese Angebote nur einen Klick entfernt.

Ohne das Haus verlassen zu müssen und ganz bequem kann man in Ruhe die zahlreichen Online Kredite vergleichen und sich nach den besten Angeboten umsehen. Früher musste man in der Regel für jedes einzelne Angebot ein anderes Bankhaus aufsuchen, jetzt benötigt man lediglich einen Computer, ein Tablet oder ein Smartphone mit Internetverbindung und kann einfach und unkompliziert online Kredite finden und abschließen.

Mutter und Tochter mit Laptop auf der Couch

Einfacher Kreditvergleich online möglich

Nicht nur, dass man über eine größere Auswahl an Krediten online verfügt, man kann auch die Konditionen ganz einfach vergleichen. Da alle Banken ihre Geschäftsbedingungen und Konditionen auf ihren Websites zur Verfügung stellen, kann man sich einen guten Überblick über die Angebotsdetails verschaffen. Noch einfacher geht es mit einem online Kreditvergleich. Ein solcher Vergleichsrechner sortiert die zahlreichen Angebote nach den günstigsten Zinsen und hilft so bei der Auswahl des passenden online Kredits.

Von extra Online-Angeboten profitieren

Ein Online Kredit ist oft nicht nur praktisch sondern auch günstig. In vielen Fällen konnten Preisunterschiede im Vergleich online Kredit und Filialkredit beobachtet werden. Vor allem Direktbanken unterbieten oft die Preise der klassischen Bankhäuser, da sie an Personalkosten und den Unterhalt von Filialen sparen können und diese Ersparnisse an ihre Kunden weiter geben. Um die mühsame Suche nach Preisunterschieden der diversen Banken einfacher zu gestalten, kann man einen Online Kredit Vergleich nutzen. In diesem werden die Preise sowohl von Direktbanken als auch Filialbanken erfasst und verglichen.

Neben generell günstigen Online Krediten, kann man auch von Extra-Aktionen online besser profitieren. Immer wieder gibt es Sonderaktionen, in denen günstige Zinsen für einen bestimmten Zeitraum oder andere Konditionsvergünstigungen angeboten werden. Online kann man sich sofort über solche Angebote informieren und davon profitieren.

Zinsen beim Online Kredit

Das entscheidendste beim jedem Kredit sind die Zinsen, das gilt auch beim Online Kredit. Je günstiger, desto besser. Es gibt zwei Dinge die man beim Online Kredit beachten sollte. Zum einen den Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins. Für einen sinnvollen Kostenvergleich von Online Krediten, sollte immer auf den Effektivzins geachtet werden. Dieser sagt aus, wie viel der Kredit insgesamt kosten wird. Sollten also zusätzliche Gebühren erhoben werden, müssten diese mit einberechnet werden. So werden Verbraucher vor Kostenfallen geschützt.

Bonitätsabhängigkeit

Zum anderen sollte man wissen, es gibt bonitätsabhängige Zinsen und bonitätsunabhängige Zinsen. Beide werden bei Online Krediten angeboten. Bei bonitätsunabhängigen Zinsen wird ein Zinssatz festgeschrieben, der für eine bestimmte Laufzeit und Höhe gilt. Jeder Kunde, der diesen Kredit abschließt, erhält diesen Zins.

Beim bonitätsabhängigen Kredit wird erst nach einer Bonitätsprüfung der genaue Zinssatz angeboten. Je besser die Bonitätsbewertung, desto niedriger die Zinsen. Aus diesem Grund wird bei Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen im Online Kredit Vergleich auch stets eine Zinsspanne angegeben. Innerhalb dieser Spanne wird der persönliche Zins liegen, wie hoch genau er festgelegt wird, hängt von der Bonitätsprüfung ab.

Für den Erhalt eines Kredits wird grundsätzlich die Bonität abgefragt, auch bei bonitätsunabhängigen Zinsen. Auch wenn die Kreditwürde für die Zinsen keine Rolle spielt, für den Erhalt des Kredits tut sie das schon. Die Bank möchte schließlich ihr Geld wieder zurückerhalten und braucht daher eine Einschätzung des Kreditausfallrisikos. Seriöse online Kredite ohne Bonitätsüberprüfung gibt es nicht.

So funktioniert der Online Kreditvergleich

Um einen günstigen Kredit ganz einfach zu finden, nutzt man am besten einen Online Kredit Vergleich. Dazu gibt man einfach den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit ein und schon erhält man die Ergebnisse aufgelistet. Doch was kann man aus der Ergebnisliste lesen?

Zum einen werden die Angebote nach der Höhe des effektiven Jahreszinses aufsteigend sortiert. Das günstigste Zinsangebot findet sich also ganz oben. Außerdem wird auch gleich die monatliche Rate berechnet. So kann man sehr gut einschätzen, ob man sich den Kredit leisten kann oder ob die Kreditraten das monatliche Budget übersteigen würden.

Paar vergleicht Tarife am Laptop

Mit Änderungen an Kredithöhe und Laufzeit lässt sich ausprobieren, welche Kreditvorstellungen realistisch sind. Der Online Kredit Vergleich kann beliebig oft wiederholt werden. Hat man sich für ein Angebot entschieden, kann man sich ganz einfach per Klick auf den Button zum Anbieter weiterleiten lassen. Dort kann man dann direkt das Antragsformular ausfüllen.

Kredit online beantragen – so geht’s

Egal ob man den direkten Weg über den Online Kredit Vergleich nimmt oder aber sich auf der Bank Homepage einen Kredit ansieht: Mit dem Online Formular kann man den gewünschten Kredit gleich direkt online beantragen. Nachdem man sich für Laufzeit und Kredithöhe entschieden hat, muss man noch einige Angaben machen. Diese unterscheiden sich nicht von denen, die auch in einer Filiale bei einem Kreditantrag abgefragt werden.

Angaben im Formular

Neben persönlichen Daten, wie Name, Geburtstag und aktuelle Adresse, werden vor allem Angaben zur finanziellen Situation benötigt. Einkommen, Ausgaben, Wohnsituation, das alles hilft der Bank die Bonität einzuschätzen. Außerdem muss der Antragsteller einer Überprüfung der SCHUFA-Einträge zustimmen. Bei bonitätsabhängigen Krediten erhält man oft bereits nach Eingabe der Daten ein Kreditzinsangebot. Sobald alle Angaben gemacht sind, kann das Formular online abgeschickt werden.

Vertrag abschließen

Danach geht entweder per Mail oder per Post der Kreditvertrag ein. Erst wenn dieser unterschrieben zurück an die Bank geschickt wird, gilt der Vertrag als abgeschlossen. Das ausgefüllte online Formular allein genügt nicht! Mit dem Vertrag werden meist auch bereits die ersten Unterlagen an die Bank gesendet, zum Beispiel aktuelle Gehaltsnachweise. In der Regel teilt die Bank im Anschreiben zum Kreditvertrag mit, ob und welche Unterlagen sie benötigt.

Legitimation

In Deutschland muss der Kreditnehmer legitimiert werden, das heißt eindeutig anhand von Personalausweis oder Reisepass identifiziert werden. Früher wurde dies direkt in der Bankfiliale vom Bankberater überprüft. Beim Online Kredit ist dies aber nicht möglich. Daher wird zur Legitimation oft das sogenannte PostIdent Verfahren genutzt. Dazu geht der Antragsteller mit seinen Unterlagen in eine Filiale der Deutschen Post und der Postmitarbeiter bestätigt die Identität. Danach werden die Unterlagen inklusive Identitäts-Bestätigung an die Bank geschickt.

Eine neue Variante der Legitimation ist die Identifikation per Videochat. Einige Banken bieten diese neue Methode bereits an. Vor allem Direktbanken möchten diesen Service ihren Kunden zur Verfügung stellen, der es möglich macht, auch die Identifikation bequem von zuhause aus zu erledigen. Dafür benötigt man lediglich einen Computer oder ein Tablet und eine Internetverbindung. Danach wird per Videochat die Legitimation durchgeführt.

Auszahlung und Beginn der Rückzahlung

Sind alle Unterlagen bei der Bank eingegangen, wird der Antrag meist schnellstmöglich bearbeitet. Innerhalb weniger Tage geht dann der Kreditbetrag auf das gewünschte Konto ein. Dieses muss man im Kreditantrag angeben. Danach beginnt die reguläre Rückzahlung. Einmal monatlich wird die Kreditrate automatisch eingezogen.

Online Kredit – praktisch und günstig

Einen Online Kredit kann man innerhalb weniger Minuten abschließen und muss dazu nicht einmal das Haus verlassen. Viele Menschen schätzen diese Bequemlichkeit und nutzen gerne die zahlreichen Angebote der Banken. Die Kreditinstitute kennen den Trend zum Online Kredit genau und so unterbieten sie sich gerne mit guten Kreditangeboten. Um in der Fülle an Krediten nicht den Überblick zu verlieren kann man einen Online Kredit Vergleich nutzen, um sich ein günstiges Angebot zu sichern. Mit nur wenigen Klicks kommt man so schnell und einfach zum Wunschkredit.