Kredit: Online oder in der Filiale?

Es gibt zahlreiche Mittel und Wege, um einen Kredit zu erhalten. Während man früher zur Hausbank des Vertrauens ging und dort den Kredit erhielt, der angeboten wurde, kann man heute aus vielen Angeboten wählen. Dies ist zwar auch bei Filialbanken möglich, doch dies gestaltet sich als sehr viel zeitintensiver, zumal nicht mehr alle Banken Filialen besitzen. Dennoch bergen sowohl Onlinekredite als auch Filialkredite Vor- und Nachteile.

Vorteile des Onlinekredits

Heute ist es für die meisten ganz selbstverständlich, ihre Bankgeschäfte online zu erledigen. Da wird einfach und schnell ein Girokonto eröffnet, Überweisungen getätigt, Geldanlagen gemacht. Doch sobald es um vermeintlich kompliziertere Geldgeschäfte geht, haben viele Bedenken, einen Kredit online aufzunehmen. Dabei hat dieses Unterfangen viele Vorteile und ist meist ebenso unkompliziert.

Ein großer Vorteil ist, dass ein Kredit, der online beantragt wird, meist sehr viel günstiger ist als Filiakredite. Onlinebanken bieten aufgrund ihrer geringeren laufenden Kosten auch meist bessere Zinsen für Kredite an. Zwar legen sich auch Filialbanken immer mehr ins Zeug, doch man findet online im Normalfall die günstigsten Zinsen. Hier können jedoch auch – genau wie in Filialen – bonitätsabhängige Kreditzinsen gelten, d.h. die Zinsen werden erst nach Prüfung der finanziellen Situation des Kreditnehmers festgelegt.

Ein weiterer großer Vorteil ist, dass man online mehr Produkte auf einmal vergleichen kann. Dazu nutzt man entweder einen Kreditvergleich, in dem die derzeitigen aktuellen Top-Angebote enthalten sind oder man klickt sich durch die verschiedenen Angebote. Viele Banken, die sowohl online als auch mit Filialen arbeiten, bieten ihre Kredite auch auf beiden Wegen an.

Zudem sind die Kredite online meist auch schneller ausgezahlt. Die Bank macht beim Kreditantrag gleich ein unverbindliches Angebot, das dann bestätigt wird, wenn man den Kredit offiziell annimmt und die benötigten Unterlagen, wie Gehaltsnachweise, erbringt. Viele Banken werben sogar mit besonders schnellen Krediten mit Sofortauszahlung. Hier ist der Kreditbetrag oftmals innerhalb eines Werktages auf dem Konto des Antragstellers.

Nachteile der Internetkredite

Wenn man einen Kredit im Internet beantragt, ergeben sich auch Nachteile, die beachtet werden sollten. Am offensichtlichsten ist die fehlende Beratung. Zwar bieten viele Banken Telefonsupport an und das meist zu ausgedehnteren Zeiten als die Öffnungszeiten der Banken, doch dieser kann meist nur bedingt auf die Kundenbedürfnisse eingehen. Vor Ort ist es einfacher, Fragen zu stellen und sich ausgiebig zu verschiedenen Optionen beraten zu lassen. Wer also mehr Beratungsbedarf hat, sollte sich lieber in einer Filiale umsehen, auch wenn man dabei in Kauf nimmt, dass man mehr Zinsen zahlt.

Zudem ist online auch weniger Verhandlungsspielraum möglich. Oftmals besteht die Option, in einem persönlichen Gespräch noch bessere Konditionen herauszuhandeln oder auch nach einer Kreditablehnung zu verhandeln, um den Kredit doch noch zu erhalten. Dies fällt im Internet ganz weg. Gerade beratungsintensivere Produkte wie Baufinanzierungen sollten daher wohl überlegt sein.

Vorteile des Filialkredits

Die Nachteile des Onlinekredits bilden im Grunde schon die Vorteile eines Kreditantrags in der Filiale. Hier hat man bessere Möglichkeiten einer persönlichen Beratung. Es besteht außerdem mehr Spielraum hinsichtlich von Verhandlungen. Gerade wenn es um hohe Kreditsummen geht, beispielsweise für eine Unternehmensgründung oder eine Immobilie, kann es von Vorteil sein, sich in einer Filiale vor Ort beraten zu lassen und auch hier verschiedene Angebote einzuholen.

Ist man zudem ein gewissenhafter Ratenzahler, besteht die Option, einen Kredit auch flexibel anzupassen, beispielsweise Raten auszusetzen oder sich bei Problemen Hilfe zu holen. Dies ist bei persönlichem Kontakt einfacher als bei anonymen Onlinekrediten.

Nachteile des Filialkredits

Die Beratungsmöglichkeiten sind der klare Vorteile der Filialkredite. Dennoch muss fairerweise hinzugefügt werden, dass eine Beratung nicht zwangsläufig hilfreich sein muss. Oftmals bieten sich hier Möglichkeiten, dem Kunden teure Kredite anzudrehen oder eine Restschuldversicherung aufzudrängen. Immer wieder prangert die Stiftung Warentest beispielsweise die fehlerhafte Beratung bei Banken an. Im Internet besteht die Möglichkeit, sich ein Angebot in Ruhe anzusehen, sich weitere Informationen zu suchen und sogar etwaige Bewertungen der Banken und der Produkte auf Meinungsportalen durchzusehen. In der Bank jedoch fühlt man sich oft gedrängt und schließt dann schneller den Kreditvertrag ab, als einem lieb ist.

Fazit: Wo sollte man einen Kredit beantragen?

Man sollte die Vor- und Nachteile beider Varianten gründlich abwägen, um den passenden Kredit zu beantragen. Es kann nicht pauschal gesagt werden, welche Form besser ist, stattdessen hängt dies von der persönlichen Situation und den eigenen Vorlieben ab. Wer gerne ausführlich beraten wird, sollte sich Filialangebote anhören. Wer stattdessen gerne eine große Auswahl möchte und gerne selbstständig recherchiert fährt gut mit einem Online-Kredit. Grundsätzlich sind Online-Kredite meist günstiger und bieten bessere Vergleichsmöglichkeiten.