Was ist ein Ratenkredit?

Die meisten Kredite in Deutschland sind im eigentlichen Sinne Ratenkredite. Das heißt, der Kredit wird in monatlichen Raten zurückgezahlt. Dies ist aber nicht das einzige Kriterium für einen Ratenkredit, denn auch noch andere Finanzierungen werden monatlich beglichen. Unterscheidungsmerkmale zwischen den Kreditarten sind außerdem Eigenschaften wie Laufzeit und Verwendungszweck.

Neben dem Begriff „Ratenkredit“ gibt es noch zahlreiche weitere Bezeichnungen, die in den deutschen Sprachgebrauch Einzug gefunden haben und die alle dasselbe bezeichnen. Einige Beispiele sind Verbraucherkredit, Konsumentenkredit, Ratendarlehen und natürlich auch ganz simpel Kredit. Banken und Werbeindustrie, aber auch die Kunden, nutzen meist die einfache Version Kredit, auch wenn tatsächlich eigentlich ein Ratenkredit gemeint ist.

Besonderheiten beim Ratenkredit

In Deutschland werden verschiedene Formen von Krediten vergeben, der Ratenkredit ist der häufigste. Dies liegt nicht zuletzt an der einfachen Handhabung und den besonderen Konditionen, die es für jedermann leicht machen, den Kredit den eigenen Wünschen anzupassen.

Freie Verwendung

Glückliche Frau mit  Einkaufstaschen Ein Ratenkredit ist nicht an einen speziellen Verwendungszweck gebunden, das heißt er kann vom Kreditnehmer für jedes nur denkbare Projekt oder beliebige Anschaffung genutzt werden. Andere Kreditformen, wie der Autokredit oder die Baufinanzierung dürfen dagegen nur für einen eng gesteckten Bereich verwendet werden, also zur Immobilienfinanzierung oder zum Autokauf. Der Ratenkredit unterliegt nicht diesen Beschränkungen.

Wenig Sicherheiten notwendig

Anders als bei Baufinanzierungen müssen beim Ratenkredit keine gesonderten Sicherheiten hinterlegt werden. Es handelt sich dabei um ein sogenanntes Blankodarlehen. Als Absicherung für die Bank genügen ein Gehaltsnachweis und eine positive Bonitätsbewertung. Diese wird mittels einer Schufa-Abfrage ermittelt. Jede Bank verfügt außerdem über weitere interne Bewertungskriterien, die in die Beurteilung, ob ein Antragsteller kreditwürdig ist oder nicht, mit einfließen.

Kredithöhe beim Ratenkredit

Die freie Verwendungsmöglichkeiten und die geringen Sicherheiten, die gestellt werden müssen, haben Einfluss auf die maximale Geldmenge, die Banken bei einem Ratenkredit verleihen. Üblich sind Kreditrahmen, beginnend von 1000 Euro an bis zu einer Maximalsumme von 70.000 Euro. Diese Begrenzungen werden von Bank zu Bank unterschiedlich festgelegt, so dass bei einigen Anbietern auch niedrigere und höhere Ratenkreditsummen möglich sind.

Ratenkredit Laufzeit

Bei der Laufzeit gibt es ebenfalls Beschränkungen. Die maximal wählbare Laufzeit liegt bei den meisten Kreditgebern bei 120 Monaten. Auch wenn theoretisch innerhalb der Zeitspanne von einem und zehn Jahren jede Laufzeit für jede Summe gewählt werden kann, sind nicht alle Kombinationen sinnvoll. Die Laufzeit hat im Zusammenspiel auch Einfluss auf die Zinsen. So werden für geringe Beträge und sehr lange Laufzeiten oft deutlich höhere Zinssätze erhoben, als für den gleichen Betrag mit kürzerer Laufzeit. Ein Ratenkredit Rechner hilft unterschiedliche Angebote zu sichten und die Veränderungen auf die Zinsangebote bei verschiedenen Laufzeiten zu sehen.

Ratenkredit Zinsen

Wichtigstes Kriterium für die Suche nach einem günstigen Ratenkredit ist der Zins. Die Kreditzinsen beim Ratenkredit sind bonitätsabhängig. Das heißt, je besser die Kreditwürdigkeit eines Kunden bewertet wurde, desto bessere Zinskonditionen erhält er. Außerdem hat zusätzlich die Laufzeit Einfluss auf die Ratenkredit Zinsen. Je länger diese gewählt wird, desto höher steigen bei manchen Banken die Zinsen.

Zwei Zinssätze werden beim Ratenkredit in der Regel angegeben: der Sollzins und der effektive Jahrszins. Der Sollzins zeigt dabei lediglich die Zinsen, die für das Geldleihen von der Bank erhoben werden. In den effektiven Jahreszins werden auch weitere Gebühren eingerechnet, so dass dieser die Gesamtkosten eines Ratenkredits anzeigen.

Günstige Ratenkredite finden

Paar berechnet seinen KreditbedarfMöchte man mehrere Angebote für Ratenkredite vergleichen ist der effektive Jahreszins der entscheidende Faktor. Da in ihm alle auftretenden Kosten beim Ratenkredit berechnet werden, kann man so bei gleicher Laufzeit und Kredithöhe genau sehen welche Angebote am günstigsten sind. Besonders praktisch ist ein online Ratenkredit Vergleich, da er zahlreiche Anbieter und deren Angebote direkt vergleicht und entsprechend der Ergebnisse auflistet. So kann man auf den ersten Blick sehen welche Bank günstige Ratenkredit Angebote hat.

Bei einem Ratenkredit Vergleich kann man aber nicht nur die Zinsen vergleichen sondern auch weitere Faktoren beim Ratenkredit berechnen. So wird ebenfalls die monatliche Rate bei einem Vergleich mit angeben – und zwar angepasst an die gemachten Angaben und Zinsangebote. So kann man, wenn man unsicher ist, ganz einfach berechnen, welche Kredithöhe man sich überhaupt leisten kann. Übersteigt die Rate das verfügbare monatliche Budget sollte man entweder den Kreditbetrag senken oder die Laufzeit erhöhen. Eventuelle Zinsänderungen werden sofort bei jeder neuen Eingabe angezeigt.

Es ist wichtig zu beachten, dass bei einem Ratenkredit Vergleich stets Zinsspannen beim effektiven Jahreszins angegeben werden. Da der endgültige Zinssatz bonitätsabhängig ist, kann an dieser Stelle kein exakter Wert angegeben werden. Der tatsächlich angebotene Zinssatz wird sich aber innerhalb dieser Spanne befinden.

Mit einem Ratenkredit Vergleich kann man also schnell und effizient verschiedene Ratenkredit Konditionen gegenüberstellen und sich einen guten Überblick über die Angebote machen. Ein weitere Vorteil ist, dass man auch gleich den Antrag online stellen kann.

Ratenkredit beantragen

Hat man mit Hilfe eines Vergleichs das für den eigenen Bedarf passende Ratendarlehen berechnet und sich für eine Bank und ein Angebot entschieden, kann man auch gleich online Kontakt zur Bank aufnehmen. Dazu füllt man einfach das entsprechende Formular aus und macht alle notwendigen Angaben. Die Bank führt dann eine Bonitätsbewertung durch und sendet dann ein konkretes Angebot, mit dem entsprechenden Zinssatz. Dem Kunden bleibt es dann überlassen, das Angebot anzunehmen und den Vertrag abzuschließen oder nicht.

Ratenkredit kündigen

Möchte man seinen Ratenkredit kündigen gibt es in der Regel mehrere Möglichkeiten. Nach Vertragsabschluss hat man ein mindestens 14-tägiges Widerrufsrecht. Manche Banken bieten sogar noch längere Fristen dazu an. Nutzt man das Widerrufsrecht gibt man einfach das gesamte Geld wieder zurück und muss keine Kosten fürchten.

Anders sieht das bei einer regulären Kündigung aus. Banken dürfen bei einer vorzeitigen Kündigung eine Entschädigung für entgangene Zinszahlungen erheben, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Der Gesetzgeber hat diese zwar auf 1% der Gesamtdarlehenssumme gedeckelt, dennoch kann eine zu frühe Kündigung teuer werden.

Manche Kreditgeber bieten an, dass der Kredit jederzeit in voller Höhe ohne Entschädigungskosten beglichen werden kann. In diesem Fall muss man bei der Kreditauflösung bzw. Kündigung keine Angst vor Zusatzkosten haben. Ob diese Klausel bei einem Kredit enthalten ist oder aufgenommen werden kann, erfährt man am besten in direkter Absprache mit der Bank.

Ratenkredite bieten viele Vorteile

Zur schnellen Wunscherfüllung oder aber auch für größere Projekte – Ratenkredite haben zahlreiche Vorteile. Hier sind sie noch einmal zusammengefasst:

  • Freie Verwendungsmöglichkeiten
  • Für kleine Wünsche ab 1.000 Euro
  • Für große Projekte bis 75.000 Euro
  • Flexible Laufzeiten
  • Bonitätsabhängige Zinsen
  • Keine Extra Sicherheiten notwendig
  • Informativer online Vergleich möglich
  • Einfacher Online-Abschluss